Neverless欧洲持牌交易所完整评测与开户教程：海外银行卡＋加密货币一站式解决方案

Neverless 欧洲持牌交易所完整教程

支持海外银行出入金、0 手续费买卖加密货币的实操指南

想用海外银行账户合规炒币、又不想被高额手续费反复收割？这篇文章就专门拆解一套完整方案：用欧洲持牌交易所 Neverless 打通“链上资产 → 欧洲银行 → Wise/国内银行卡”的资金闭环，同时享受大部分主流币 0 手续费交易 + 活期利息 + 策略理财。

✅ 先领福利：

👉 Neverless 注册开户（我的推荐码通道） — 新用户完成入金，可解锁最长 2 年的「加密货币 0 手续费交易」活动。

👉 还没有主流交易所账号的，可以顺手注册一个 Binance 币安（全球最大交易所之一），使用邀请码 BFCYEW71，现货和合约都可终身减免 20% 交易手续费。

一、Neverless 是什么？为什么值得单独开一篇教程？

Neverless 是近两年在欧洲发展很快的一家合规加密货币与数字财富管理平台，总部 2022 年成立于伦敦，核心团队来自知名欧洲金融科技公司 Revolut，产品设计也延续了那种极简、偏生活方式的风格。

它和传统“只提供买币、卖币”的交易所不太一样，更像是“带理财功能的加密版数字银行”，核心卖点可以概括成几条：

监管与牌照比较完整
- 已在西班牙央行注册为虚拟资产服务商（VASP），需要做到客户资产与公司自有资产严格隔离。
- 拿到 拉脱维亚央行颁发的投资公司牌照（MiFID），意味着要接受更加严格的审计与风控，并纳入欧盟投资者保护框架。
- 再叠加欧盟近年的 MiCA 加密监管框架，对信息披露与资产托管也有更明确的要求。
资金出入金路径“干净”
- 支持 欧洲银行 SEPA 入金、美元 SWIFT 电汇、港/欧/美等地区银行卡，以及 Apple Pay / Google Pay 等电子钱包直接买币。
- 支持从其他交易所（如 Binance 币安）转入 USDT/USDC 等稳定币，再在 Neverless 内部一键换成欧元或美元，提现到欧洲银行或跨境收款工具（如 Wise）。
多数主流币 0 手续费交易
- 官方的定位是 “多数加密货币 0 佣金交易”，平台靠自己的做市与报价系统赚点差，用户侧看到的就是：
  
  买卖 BTC、ETH、USDT 等主流币 不额外收交易手续费，只需要承担点差。
活期利息 + 策略账户
- 法币和主流加密货币放在普通账户里，就能自动产生活期利息（BTC、ETH、USDT 等年化约 3%–4% 左右）。
- 还有收益更高的「策略账户」，本质是平台帮你跑一篮子市场中性量化策略，目标年化在 9% 左右，但风险也更高。

对于很多已经有海外账户、需要出入金到欧洲银行或 Wise的朋友来说，Neverless 的定位刚好补了一块“正规合规通道 + 低成本买币”的空缺，这就是我愿意专门写一篇完整教程的原因。

二、适合谁使用 Neverless？

结合我自己的使用体验与大家常见诉求，总结一下 Neverless 比较适合这几类人：

已经有海外银行账户/电子钱包，想合规炒币的人
- 例如：在欧洲有 N26、FIAT24 等账户，在香港有银行账户，或者已经开好了 Wise 多币种账户。
- 希望资金来龙去脉清晰，走银行体系，方便日后做税务申报或资产证明。
手上有 USDT 等稳定币，希望正规“洗回”法币的人
- 可以从 Binance 等交易所把 USDT 转进 Neverless，在里面换成 EUR/USD，再提到自己的欧洲账户或 Wise，非常适合做“资金正规化”。
频繁交易、特别在意手续费的人
- 短线多、波段多的朋友，长期在高手续费平台进出，成本非常可观。
- 利用 Neverless 的 0 手续费交易，可以把“手续费”这一块直接做减法。
有一部分长期持仓，想顺手赚点利息的人
- 不想每天盯盘，把 BTC/ETH/USDT 放在 Neverless 账户里，自动拿 3%–4% 左右年化，再视情况决定要不要把一部分资金转入策略账户追求更高收益。

三、注册 Neverless 账号：从网页到 App 的完整流程

⚠️ 小提示：

建议先通过我的推荐链接注册，再按步骤完成 KYC 和首笔入金，可以激活最长 24 个月的加密货币 0 手续费交易活动。

推荐入口：👉 Neverless 注册开户

1. 网页端创建账号

打开上面的注册链接，进入 Neverless 官网。
如果页面是英文，可以先滚到最底部，把语言切换为「简体中文」。
在首页找到「注册 / 申请」，输入你的常用邮箱，提交后系统会发一封验证邮件。
在邮箱中点击确认链接，即完成基础账号的创建。

官方说明里提到：新用户需在注册后 48 小时内完成首笔入金，才能解锁 0 手续费的长期权益，因此建议你在注册当天就顺手完成 KYC 和入金，不要拖太久。

2. 手机端下载安装 App

Neverless 目前主要通过 App 使用，所以下一步需要在手机上装客户端。

iOS 用户
- 需要一个海外 Apple ID 才能在 App Store 里搜到 Neverless。
- 如果你暂时没有海外 ID，可以使用「银河录像局海外苹果 ID 商店」购买一个美区或台区 ID，价格大概几十元一次，用来下载这类金融 App 非常方便。
安卓用户
- 一般可以在官网直接下载 APK，或在本地应用商店中搜索 Neverless（根据地区，可能需要切换到海外商店）。

下载并安装完成后，打开 App，选择「使用邮箱登录」，输入你刚才在网页端注册的邮箱，按提示完成登录授权即可。

3. 完成 KYC 实名认证

登陆成功后，系统会提示你完成身份验证（KYC），这是使用入金、出金、交易、理财功能的前提：

在 App 中选择你所在的国家/地区（中国大陆用户可选择 China）。
选择证件类型：护照优先，其次是身份证，二者都可以。
按提示拍摄证件正反面，并完成一次真人扫脸。
提交后，一般 1–2 分钟内就能通过审核，速度非常快。

通过 KYC 之后，再设置一个登录密码和交易安全相关选项，你的 Neverless 账户就正式可以使用了。

四、入金方式一览：银行卡买币、银行转账、链上充值

Neverless 支持多种入金方式，你可以根据自己已有的账户资源与手续费成本，灵活搭配。

1. 用海外银行卡 / Apple Pay / Google Pay 直接买币

在 App 首页点击「存款」或「买入」时，如果你的地区被支持，可以：

直接绑定 美国/欧洲/香港等地区发行的银行卡，用法币一键买入 USDT、BTC 等；
或者使用 Apple Pay / Google Pay 等电子钱包支付。

这种方式胜在简单易用，适合已经有海外卡、又不想折腾转账细节的新手。但如果你每次入金金额较大、且有欧洲银行账户，下面的 SEPA 转账会更省手续费。

好，我们接着往下写，从「入金方式」继续展开。

2. 用欧洲 SEPA / 美元 SWIFT 银行转账入金

如果你已经有欧洲银行账户，比如在欧盟本地开的银行卡、FIAT24 这类虚拟 IBAN，最推荐的方式是走银行转账：

在 Neverless App 里选择「存款」→ 选择币种为 EUR 或 USD；
系统会生成一组收款账户信息，包括：收款人名称、IBAN、BIC/SWIFT 等；
打开你自己的欧洲银行 App，将资金按提示转到 Neverless 提供的账户；
一般 SEPA 转账在 1 个工作日内到账，SWIFT 可能稍慢一点。

这条路径的优势是：

手续费低：很多欧洲银行内部 SEPA 转账是免费的或极低成本；
流水干净：对账单上显示的是向持牌投资机构转账，方便后续做资金证明。

如果你还没有欧洲账户，也可以考虑先开通一个 Wise 多币种账户，再通过 Wise → Neverless 的方式入金：

注册入口：👉 Wise 注册开户
详细流程可以参考我之前录的教程视频：👉 Wise 注册与使用教程

3. 从其他交易所把 USDT 转入 Neverless

很多朋友现在的资金主要集中在 Binance 币安 或其他中心化平台，这种情况下，用「链上充值」的方式会更高效：

在 Neverless 里选择「存款」→ 选择 USDT 或其他你持有的稳定币；
选择链（通常是 TRC20/TON/ETH 等，具体以 App 显示为准），复制充值地址；
打开 Binance 币安或你当前使用的交易所，在「提币」页面粘贴地址、选择相同的链，转出 USDT；
等待网络确认，USDT 会自动到你的 Neverless 账户余额中。

小提醒：

从交易所提币会产生链上手续费，推荐用 手续费较低的链（如 TRC20 等）；

记得先用小额测试一笔，确认地址、链都没问题之后再转大额。

到这一步为止，你的 Neverless 里已经有了 EUR/USD 或 USDT 余额，接下来就可以开始享受 0 手续费买币、活期利息和策略账户收益了。

五、0 手续费买卖加密货币：怎么理解“多数加密货币 0 佣金交易”

Neverless 打出的最大招牌之一，就是“多数加密货币 0 手续费交易”。官方的逻辑是：平台不再向用户额外收一笔「交易费」，而是通过自己的做市与报价系统，从价差里赚钱。

对普通用户来说，体验上有几个特点：

买卖 BTC、ETH、USDT 等主流币，订单界面不会再出现额外的手续费栏；
你主要承担的是买入价与卖出价之间的点差，而不是按成交金额收 0.1%、0.2% 那种显性的手续费；
对于喜欢做波段或高频交易的用户，长期看可以节省相当可观的成本，尤其是牛市阶段频繁进出的时候。

当然，哪怕是 0 手续费平台，我也建议你：

偶尔对比一下 Binane/BYBIT 等平台的实时价格，确认点差在合理范围内；
不要因为“免费”就无限加杠杆、频繁 Day Trade，风控永远是第一位。

📌 如果你本身就在用 Binance 做现货/合约，可以顺手用我的邀请链接新开一个账户：
👉 注册 Binance 币安（邀请码：BFCYEW71），现货 & 合约终身 20% 手续费折扣，和 Neverless 搭配使用，资金在不同平台之间切换会更灵活。

六、活期利息与策略账户：怎样躺着赚利息？

1. 普通账户：自动活期利息

Neverless 有一个比较有意思的设计：
只要你把加密货币放在普通账户里，就会自动产生利息，不需要再单独去“申购理财产品”。

根据官方目前给出的参考年化（数据会随市场调整）：

BTC 约 3% 左右年化
ETH 约 4% 左右年化
USDT 约 4% 左右年化
一些其他主流币种，收益率会略有差别

这类收益一般来源于平台的借贷与做市业务，属于相对稳健但仍有风险的“类货币基金”模式，不等同于银行存款保证。

2. 策略账户：收益更高但风险也更高

在 App 里往右滑，可以看到一个「策略账户」页面，上面会显示类似 9.x% AER 的年化收益率。

它的特点大致是：

需要你主动从普通账户划转资金进去；
策略主要采用一篮子市场中性、套利、网格等量化策略，目标是在可控波动下追求更高年化；
有一定的限额，热门时段可能会出现「策略已满，暂无法新增」的提示；
理论上波动比普通活期略大，但预期收益也更高。

⚠️ 风险提示：

所有这类「策略账户」本质还是投资产品，而不是存款保险，过去业绩不代表未来；

建议只拿你中长期不用、且可以承受波动的那部分资金来参与，避免把短期现金流压得太满。

七、从 Neverless 出金：回欧洲银行、回 Wise、再回到国内

很多人关心的核心问题其实不是“怎么进去”，而是“钱怎么安全、干净地回来”。Neverless 在这块的逻辑其实很清晰：

你可以把 BTC/ETH/USDT 等卖出，换成 EUR / GBP / USD 等法币；
然后选择「提现」，直接打款到：
- 你本人名下的 欧洲银行账户；
- 或者你本人名下的 Wise 多币种账户 等跨境收款工具；
资金到 Wise 之后，再通过 Wise 官方通道，结汇到中国银行卡、支付宝、微信，完成最后一环。

这样一来，你整条路径就是：

海外银行 / Wise → Neverless → 买币 / 卖币 → Neverless → 欧洲银行 / Wise → 国内银行卡

整个闭环都在合规金融体系内完成，对以后做资产证明、申请签证、贷款、税务合规都更友好。

八、Neverless + 其他工具的组合使用建议

为了让整个资金和工具体系更顺畅，我个人会这样搭配：

交易深度与品种
- 大额现货、合约、申购新币：放在 Binance 币安等头部交易所，享受更深的流动性与产品线。
出入金与“正规化”
- 需要将资金从链上“洗回”欧元、再打回银行时，用 Neverless + Wise 这条通道：
  - Wise 开户入口：👉 Wise 注册开户
工具与资料导航
- 本篇文章对应的视频讲解、截图和最新补充说明，我会持续更新在这里：
  👉 本期视频文字信息与所有工具链接

好，接着把后半篇补完：

九、风险与合规提醒：别只看到“0 手续费”和高利息

很多人一看到“欧洲持牌、0 手续费、活期理财 4%+，很容易脑子一热“ALL IN”。这里我想单独拉一节，讲清楚几件必须知道的事：

1. 监管合规 ≠ 没有风险

Neverless 拿到的是投资公司牌照 + 加密业务注册，在监管层面确实比很多离岸小平台靠谱得多。
但它依然属于证券/投资机构，不是传统意义上的“存款银行”，你的资金不享受那种 10 万欧存款保险。
一旦遇到极端情况（市场暴雷、公司经营问题），监管的作用主要是：
- 要求平台隔离托管客户资产；
- 要求平台透明披露资产负债和风险情况；
- 方便后续清算和投资者索赔。
  并不能保证你 100% 不会亏损。

2. 策略账户和理财收益都不是“保本保息”

不论是 3%–4% 的活期利息，还是 9% 左右的策略账户收益，本质都是投资回报，不是固定存款。
平台的收益来源包括：借贷利息、做市收入、市场中性策略等，这些都可能因为市场环境变化而出现下跌甚至亏损。
所以更合理的心态是：

把它当作“比完全闲置略高一点收益的现金管理工具”，而不是“高息存款、稳赚不赔”。

3. 跨境资金与个人税务问题

如果你有欧洲身份或当地报税义务，Neverless 账户里的收益理论上需要按当地规则申报。
对于中国居民，目前国内对境外加密资产没有统一细则，但凡是通过银行体系回国的资金，在极端情况下都可能被要求说明来源。
所以我建议：
- 尽量保持资金来源可解释，例如工资、海外业务收入、旧资金迁移等；
- 有较大金额、长期使用跨境账户的朋友，可以咨询本地专业税务顾问。

简单一句话：工具本身是中性的，关键是你怎么用它、怎么管理自己的风险与合规。

十、几种常见使用场景与资金配置建议

结合我自己和身边朋友的实操，给你几个可以直接照抄的组合方案，你可以根据自身情况微调比例。

场景 1：已经有 Binance，只是想要一个“正规出金通道”

主要交易平台仍用：
- 👉 Binance 币安（记得用邀请码 BFCYEW71 拿 20% 手续费折扣）。
当你想把一部分收益“锁定”为法币时：
1. 在 Binance 卖出部分币，换成 USDT；
2. 提币到 Neverless（选手续费较低的链）；
3. 在 Neverless 里把 USDT 卖成 EUR；
4. 提现到你的欧洲银行 / Wise 账户；
5. 再从 Wise 结汇到国内银行卡。
这样一来，你依然享受 Binance 的深度与产品线，又多了一条合规、干净的出金路径。

场景 2：手上有海外工资/收入，想顺路配置一点加密资产

工资打入欧洲银行或 Wise：
- Wise 开户入口：👉 Wise 注册开户
每月结余的一部分（例如 10%–20%）：
1. 从银行 / Wise 转到 Neverless；
2. 分批买入 BTC / ETH / USDT；
3. 放在普通账户，吃 3%–4% 活期利息；
4. 视风险承受能力，看要不要拿一小部分（比如 20% 的加密仓位）放入策略账户，追求更高收益。

场景 3：完全新手，想小额试水

步骤可以简化为：
1. 通过我的邀请链接注册 Neverless：👉 Neverless 注册开户；
2. 完成 KYC 之后，用一张支持国际支付的银行卡或 Apple Pay 小额买一点 USDT / BTC（例如 50–100 美元）；
3. 体验一下 0 手续费交易 + 活期利息界面，确认自己能看懂所有功能之后，再考虑适当增加金额。
这类用户的关键点不是收益，而是熟悉产品与资金路径，知道自己随时可以原路退回银行账户。

十一、写在最后：如何把 Neverless 变成你“出海资产体系”的一块拼图？

如果你读到这里，大概率已经有了一个初步的判断：

你需不需要一个欧洲持牌、支持银行出入金、0 手续费买币的平台；
你目前在 Binance / Bybit / 其他交易所上的资产，有多少需要通过合规通道“洗回”法币；
你对“3%–4% 活期收益 + 更高收益的策略账户”的风险收益比是否满意。

我的整体建议是：不要把 Neverless 理解成“又一个交易所”，而是：

把它当作你“加密资产出海与回流体系里的法币枢纽 + 现金管理工具”。

最后帮你再梳理一次整个工具组合的逻辑路径，方便你在自己网站上也用这套结构：

开户与工具准备
- 👉 Neverless 注册开户，激活 0 手续费交易
- 👉 Binance 币安：主力交易与流动性中心（邀请码：BFCYEW71，现货/合约手续费终身 20% 折扣）
- 👉 Wise 多币种账户：跨境收款与结汇神器
- 👉 海外 Apple ID 购买（银河录像局） —— 方便下载从国内 App Store 下不到的金融类 App
资金流转逻辑
- 国内资金 / 海外收入 → Wise / 欧洲银行 → Neverless → 买币 / 卖币 → Neverless → Wise / 欧洲银行 → 国内银行卡 / 支付宝 / 微信。
文章与视频资料
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