今天我们来学习下去中心化金融（DeFi）这个话题，回答一个问题：什么是DeFi（去中心化金融）？我们将通过几个主要的点来解析DeFi，包括：DeFi和传统金融的区别、去中心化和中心化的对比、稳定币、去中心化交易所、借贷协议以及流动性提供。
首先，我们可以通过对比去中心化金融和中心化金融来简单理解DeFi。比特币和加密货币的诞生，最初的核心理念就是去中心化。比特币带来了一个全新的生态系统，
除了比特币，还有以太坊等加密货币，它们都基于区块链技术，推动了去中心化金融系统的建立。
这种去中心化金融的新模式，利用智能合约基础设施，完全去除了中心化的中介机构，允许人们进行资金转移、借贷、赚取利息、交易等活动，并且无需通过传统的中心化中介。
https://zh.wikipedia.org/zh-tw/世界最大银行列表
而传统金融系统（也就是我们所说的传统金融或”TradFi”）则依赖于银行等中心化机构来中介资金转移、贷款和借贷等事务，所有这些操作都需要中心化的银行、机构或个人进行审批。
可以说，这是一个从中心化向去中心化转变的范式变革，改变了资金和财富转移的方式，也改变了我们借贷、提供流动性、市场交易等行为的方式。
https://defillama.com/yields/stablecoins
接下来，我们来看一下稳定币在DeFi系统中的角色。正如我们所知，比特币、以太坊、Solana等资产本身具有较大的波动性。虽然你可以通过这些市场的波动赚取利息和收益，利用市场的波动性获利，但要真正创建一个能够与传统金融体系竞争的去中心化金融系统，我们需要一些稳定的锚定资产，以便进行借贷、提供流动性等操作。这就是稳定币的作用。
比如，我们有USDC、Tether（USDT）和DAI等稳定币。这些稳定币使我们能够在DeFi生态系统中创造类似于传统金融体系中的借贷工具，它们通过保持一定的稳定性来帮助应对市场波动。通过这些稳定币，我们能够在去中心化金融中借贷、提供流动性并转移资产，确保系统的稳定性。
再来看看去中心化交易所（DEX），它们是DeFi的核心之一。
传统的加密货币交易所，比如Binance、Coinbase、Kraken等，虽然它们是加密货币生态系统的重要组成部分，但它们的交易方式和资金管理是中心化的。
而去中心化交易所，比如Uniswap等，则不持有用户的资金。这些交易所通过智能合约直接在区块链上执行交易，用户能够在去中心化的环境下进行交易，而不依赖于中心化的交易平台来管理资金。
加密货币术语纠正与链接：
- 去中心化金融（DeFi） [ˈdɪˌfaɪ]
- 稳定币：USDC、Tether（USDT）、DAI
- 去中心化交易所（DEX）：
- Uniswap [ˈjuːnɪswɒp]：Uniswap官网
- Kyber Network [ˈkaɪbər]：Kyber Network官网
- 比特币（Bitcoin） [ˈbɪtkɔɪn]
- 以太坊（Ethereum） [ɪˈθɪərɪəm]
他们会持有你的资金，充当中介，帮助你将这些资金兑换成其他加密货币。所以他们就像一个中介。而去中心化交易所（DEX）则不同，去中心化交易所允许通过智能合约直接进行资产的转移和兑换。
接下来，我们会进入Uniswap，来看一看这个过程。中心化交易所，比如Binance和Coinbase，运作方式是这样的：如果你想把USDC兑换成Avax，你必须通过交易所作为中介，交易所会帮你完成兑换，或者把USDC换成以太坊（Ethereum）等。然而，使用像Uniswap这样的去中心化交易所，你只需通过智能合约就能直接完成资产交换。
你拥有自己的钱包，并且是这个钱包的唯一持有者。举个例子，你可以使用MetaMask钱包，你自己掌管这些资金。你通过Uniswap等去中心化交易所连接你的钱包，执行智能合约，将比如Uni兑换成USDC，然后USDC会添加到你的钱包里，同时Uni则会被扣除。
这里我们看的是Uniswap的界面，作为去中心化交易所的一个例子。我们已经将钱包连接好了，接下来你可以选择要使用的网络，然后选择你想要兑换的资产。
例如，如果我们要将BNB兑换成USDT，我们会选择这两个资产。然后我们可以指定要兑换的BNB数量，假设我们想用价值2美元的BNB（0.005个BNB）来兑换等值的Tether。此时它会显示出兑换的金额和相关费用。
这时，钱包会连接，然后你只需点击“兑换”，它会打开MetaMask钱包或你连接的其他钱包，执行交易，最后完成资产的兑换。这个过程中，不需要任何第三方中介，这就是去中心化交易所的革命所在。去中心化交易所将在DeFi乃至整个加密货币生态系统中扮演重要角色。
以下是一些主要DeFi借贷平台及其对应的网址：
- Aave https://aave.com
- Compound https://compound.finance
- MakerDAO https://makerdao.com
接下来，我们来看一下DeFi借贷平台。DeFi借贷平台，比如Aave、Compound /ˈkəmˌpaʊnd/、Maker等，允许你成为“银行”，你可以掌控自己的资产，进行借贷操作。
DeFi运动的核心思想就是让你成为自己的银行。我们这里拿Aave作为例子，如果我们进入Aave的去中心化协议界面，我们已经通过MetaMask钱包连接好了。
比如我们在BNB链上操作，钱包里有一些余额。Aave允许我们借款，也可以将资产借出去赚取利息。如果我们持有大量的USDT，你会看到你可以通过借贷获取一定的收益。虽然我们钱包里目前只有4美元，但你可以看到，如果你拥有更多的USDT，借贷和赚取的利息会更高，Aave能帮助你完成这部分操作。
Aave平台允许你借贷和赚取利息。举个例子，如果你将USDT（Tether）存入Aave平台并且其他人借用你的USDT，你可以每年赚取4.85%的利息回报（APY）。同样，如果你存入BNB（Binance Coin），你会获得更高的回报，BNB的年利率接近8.25%。这个年利率相当于USDT的两倍。
如果你是一个长期持有者，购买了以太坊（Ethereum）、比特币（Bitcoin）或BNB等资产，除了等待这些资产的价值上涨外，你还可以通过将它们存入像Aave这样的DeFi协议，赚取利息。这种方式可以让你在长期持有资产的同时，也能通过借贷和赚取利息增值你的资金。
例如，假设你持有10个以太坊，当前价值约为26600美元，你可以将这些以太坊存入Aave，并通过借贷市场赚取年利率。如果你持有更多的资产，像100,000美元的以太坊，你可以将这些资产用作抵押，借款，而无需卖掉你的以太坊。
Aave的借贷市场允许你以抵押资产的方式借款。例如，如果你有100,000美元的以太坊，可以借出80,000美元，这是Aave允许的最大借款比例（贷款价值比80%）。不过，如果以太坊的价格下跌过多，你的资产可能会被清算，因此更谨慎的做法是保持较低的贷款价值比（例如40%到50%），也就是说你可以借款40,000到50,000美元，而不是最大化到80,000美元。
在DeFi中，借贷过程不需要经过传统银行或其他机构的审批。你只需要拥有一定的加密资产（比如以太坊），就能快速借贷，不需要繁琐的行政手续。这种去中心化金融（DeFi）让借贷变得更加灵活，去除了传统金融体系中的中介机构和繁琐流程。
提供流动性：
流动性提供是去中心化交易所（DEX）正常运作的基础，因为在去中心化交易所中，资产交换通常是由用户直接对接的，但这些用户需要提供足够的流动性才能进行顺畅交易。
例如，假设你在Solana链上的Orca平台提供Render和Solana之间的流动性。这种流动性允许其他用户在两个资产之间进行交换。作为流动性提供者，你可以获得交易手续费作为回报。
去中心化交易所（如Orca）依赖流动性提供者来保证交易的顺利进行，而这些流动性提供者通过参与这些交易对的流动性池，赚取一定比例的手续费。
加密货币术语纠正与链接：
- Aave [ˈɑːveɪ]：Aave官网
- USDT（Tether） [ˈtɛðər]：Tether官网
- BNB（Binance Coin） [ˈbaɪnæns]：Binance官网
- DeFi [ˈdiːfaɪ]：DeFi官网
- Orca [ˈɔːrkə]：Orca官网
- Solana [səˈlɑːnə]：Solana官网
- Render [ˈrɛndər]：Render官网
通过在去中心化交易所提供流动性，我们就能赚取收益。简单来说，我们就是提供流动性这项服务，别人每次在交易所进行交易或兑换时，都要支付一点小手续费，而这笔手续费的一部分就会作为奖励分给我们这些提供流动性的人。
这笔手续费，有一部分会用于支付去中心化交易所（Orca）和协议本身的维护费用，但大多数会分给那些提供流动性的用户。所以，我们提供的流动性是针对Solana链上Render和SOL的交易对。
我们做这件事时，实际上是给这个交易对提供“集中流动性”，就是在一个特定的价格范围内提供流动性。。只要这个交易对的价格在这个区间内波动，我们就可以持续赚取收益。
这项服务是24小时不间断运行的，基本上就像是你在后台“做生意”，而且这个过程不需要你时刻关注。你可以在睡觉的时候也在赚收益，只要你的流动性保持在有效范围内。不过，你还是需要偶尔检查一下，如果价格波动超过了你设定的区间，那就需要调整一下。
这个收益每天都会有波动，而且在不同的交易对上，提供流动性的机会也各不相同。
如果我们让这笔流动性提供持续自动化运行，每天就能赚到美元。想象一下，如果我们将投资额增加，那么每天赚的钱就更多，相当于每天24小时都在自动赚取收益。这正是去中心化金融（DeFi）带来的革命，它颠覆了传统借贷模式，正在成为我们管理个人财务的新方式。
希望这能帮助你理解什么是DeFi，以及你如何利用DeFi让自己获益。事实上，DeFi的采用还处于早期阶段，许多协议还在不断发展壮大，未来它们将会在越来越多人的生活中扮演重要角色，帮助你赚取收入，甚至建立一个DeFi业务。而且，这也是关于借贷和理财的新范式——成为自己的银行，自己掌控资产，赚取利息，借贷资金。
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